Girişimcilerden aldığım en yaygın sorulardan biri, kredileri kötüyse küçük işletme kredisi alıp alamayacakları. Düşük bir kredi notu, işletme kredisi almanın imkansız olduğu anlamına gelmez. Ancak, mevcut seçenekler ve sermaye maliyeti, iyi kredisi olan birine göre çok daha yüksektir.
Önemli olan nereye bakacağını bilmek. Küçük bir firmanız varsa ve üç yıldan daha kısa bir süredir faaliyet gösteriyorsanız ve 650'nin altında bir kredi puanınız varsa, muhtemelen bir güvence alamayacaksınız. küçük işletme kredisi büyük bir bankadan
Büyük bankalar (varlığı 10 milyar doların üzerinde) benzeri görülmemiş resesyon sonrası oranlarda borç veriyor, ancak yine de dört kredi başvurusundan üçünü reddediyor ve genellikle borç verme parametrelerinde tutucu davranıyor. Krediniz kötüyken onlara yaklaşmak zaman kaybı olacaktır.
SBA kredileri, birçok küçük işletme borçlusu için bir seçenektir. Devlet desteği, borç veren için riski azaltır. Bu düzenleme, kredi geçmişi zayıf olan yeni şirketlere ve mevcut işletmelere verilen kredileri finans kurumu için daha az riskli hale getiriyor.
Çevrimiçi borç verenlerin büyümesi, çok çeşitli seçenekler sağlamıştır. Birçoğu banka dışı borç verenlerdir, daha yüksek risk kabul ederler, ancak bunu daha yüksek bir sermaye maliyeti talep ederek yaparlar.
Banka dışı kredi verenlerle çalışmanın avantajları.
Banka dışı borç verenler, riski kabul etmeye daha isteklidir, bu nedenle fon alma ihtimalleri, bir bankada olacağından daha iyidir. Hızlı kararlar verirler, bu da zorlu bir döneme giren veya bir işi yerden kaldırmaya çalışan girişimcilere yardımcı olur.
Kişisel kredi puanınızı bilmek faydalıdır. Kayıtlarınızda herhangi bir hata olup olmadığını kontrol edin. Tüm vergileri ödediyseniz, kusurun artık güncel olarak rapor edilmediğinden emin olun.
Kredi notunuz 700 ve üzerinde ise bir bankadan sermaye alma ihtimaliniz iyidir. 650 ila 700 puan arasında bir SBA kredisi potansiyel olarak ulaşılabilir. 650'den az puan alan herkes, geleneksel olmayan finansman seçeneklerini araştırmak zorunda kalacak. Şirketin yukarı yönlü bir yörüngede olduğuna dair güçlü bir dava açması gerekecek. Parlak gelecek, geçmişteki aksiliklerden daha ağır basmalıdır.
İşte banka dışı kredi verenlerin inceleyecekleri üç şey:
1. Yıllık Gelir
Yıllık satışlar, fon verenin karar vermesinde büyük rol oynayacaktır. Gelirler artıyorsa, borç verenler bir şans almaya daha istekli olacaktır. Borçlunun krediyi geri ödeyebileceğinden emin olmak istiyorlar. Doğal olarak, borç verenler karlılık ararlar. Bu sadece kazandığın değil, elinde tuttuğun şey.
2. Cari Borç
Borç verenler, işletmenin başka kime borçlu olduğunu soracaktır. Halihazırda bir işletme kredisini ödeyen bir şirket, bir başkasını güvence altına almakta sorun yaşayabilir. Yeni borç verenler, geri ödeme için 'ikinci konumda' olmak istemiyorlar.
3. Nakit Akışı
Borç verenler, bir şirketin parasının ne kadar iyi yönetildiğini ve elde ne kadar nakit olduğunu belirlemek ister. Bu bilgi, borç verenin borçlunun borçlarını ödeyip ödeyemeyeceğini belirlemesine yardımcı olacaktır. Borç verenlerin çoğu, son nakit akışını gösteren en az üç aylık banka hesap özetleri isteyecektir.
Kredisi kötü olan işletme sahiplerine verilen krediler.
Ticari nakit avansları, kredisi kötü olan işletmeler için yaygındır. Bu borç verenler, şirketlere günlük kredi kartı makbuzlarından - faiziyle birlikte - geri ödenecek bir miktar para verecek. Borç verenler bir günlük satışların bir yüzdesini aldıkları için, işletme sahibi, satışlar yavaş olduğunda daha az ve iş tempolu olduğunda daha fazla ödeme yapar.
Nakit avans finansmanı, bir işletme sahibinin bir anlaşmayı tamamlaması, beklenmedik bir fatura ödemesi veya yalnızca işletme sermayesine ihtiyacı olduğunda hızlı bir şekilde para sağlar. Ödeme planları takvimden çok şirketin başarısına bağlıdır.
Avanslar 5.000 ABD Doları kadar küçük ve 200.000 ABD Doları kadar büyük olabilir. Onaylar genellikle bir veya iki gün içinde yapılır. Nakit avans şirketleri, kararları mevcut operasyonlara ve gelecek satış tahminlerine dayandırır. Tipik olarak, aylık kredi kartı satışları 10.000 doların üzerinde olan işletmeleri en az bir yıl boyunca faaliyette bulunmayı tercih ederler. Tipik geri ödeme süresi altı ila 12 aydır.
Ticari nakit avans şirketlerinin sermaye maliyeti yüksek olduğundan, tehlike onlardan borç alan bir şirketin sürekli olarak yüzde 20 veya daha fazla faiz ödemesidir. Bu uzun vadede sürdürülebilir değil.
Peki, kredisi kötü olan bir şirket sonunda nasıl daha düşük maliyetli finansman elde edebilir?
• Borçları zamanında ödeyin
• Daha yüksek bir ortalama günlük banka bakiyesi koruyun
• Kârlı olun (şu anda durum böyle değilse)
• İyileşip iyileşmediğini belirlemek için kredi puanınızı sürekli kontrol edin
Sonunda, bir şirket başarılı olursa, mal sahibi daha düşük maliyetli bir kredi için başvurabilir.
