Bir arkadaşım bana, bildiğiniz herkesten çok önce bir yemek ineği olan kız kardeşi hakkında aşağıdaki hikayeyi anlattı. Kız kardeşi, ona Emily diyelim, küçük şehrinde modern bir ramen lokantası açmak istedi (Japonya'ya yaptığı bir geziye takılmıştı) ve babasını ona önemli miktarda bozuk para (100.000 $!) Bu rüyayı yerden kaldırmak için.
Sonunda babalarını yıprattı. Babası anlaşmayı yazılı hale getirmesine rağmen (aslında, sadece zarfın arkasındaki tavuk tırmalaması) anlaşma resmi bir evrak olmadan yapıldı. Kısa bir süre sonra, ne yazık ki baba vefat etti - Emily neredeyse hiçbir şey geri ödemedi.
Şimdi Emily, nota rağmen paranın bir borç değil, bir hediye olduğunu iddia ediyor. Bu, babasının mirasının iyi bir kısmı, bu yüzden doğal olarak kardeşleri onu miras potuna geri koymasını istiyor. Ortaya çıkan kırgınlıklar, bu yakın aileyi parçaladı.
Ebeveynler için çocuklarına para vermek neredeyse içgüdüseldir. Birçoğunuz çocuklarınıza 100 bine yakın borç vermeyi düşünmüyorsanız da, çoğunuz onlara en azından biraz para veriyorsunuz. Yakın tarihli bir Pew anketi, ABD'li ebeveynlerin %61'inin yetişkin çocuklarına son 12 ay içinde finansal olarak yardım ettiklerini söyledi. Anladım. Ancak Anne ve Baba Bankası'nın kasasını açarken dikkatli olmak için nedenler var.
Finansal bilgi sitesi MyBankTracker.com tarafından yakın zamanda yapılan bir anket, aile veya arkadaşlara borç para vermenin insanların en büyük finansal hatalar listesinin başında geldiğini buldu. İşte nedeni: Bu, duyguya dayalı bir finansal işlemdir. Para ve aşk aynı şeyler değildir, ancak genellikle ikisi aile ilişkilerinde karıştırılır.
Hayır Demenin Nedenleri
Çocuğunuza borç para vermenin ters gidebilecek pek çok yolu var. Yeni başlayanlar için, bir çocuğa borç veriyorsanız, diğerine değil, kıskançlığa ve incinmiş duygulara hazır olun.
Dikkate alınması gereken başka bir şey: Çocuğunuz bir iş kurmak veya yüksek lisansa gitmek için değil de kötü finansal kararların yarattığı bir çukurdan çıkmak için borç para almak isterse ne olur? Onu sonuçlarla uğraşmaktan korumak ona hiçbir şey öğretmez. Aslında, sadece bir borç döngüsünü sürdürüyor olabilirsiniz.
Çocuğunuz gerçekten sorumsuz olsun ya da olmasın, borç almasına izin verirseniz, para seçimlerini kişisel olarak almaya başlayabilirsiniz. Bir banka kredisinden farklı olarak, geri ödemenizi beklerken çocuğunuzun para harcadığı şeyleri görme şansınız olur. Tulum'da tatil için uçuyorsa veya Kesintisiz'i tıkıyorsa, kırgınlıklar oluşabilir.
Çocuğunuza gelince, kredinin sizin bir şeyi kafasına takmanız için bir bahane olduğunu düşünebilir. Cidden, her ziyaretinde bu konuyu açacağını bilseydi, o berbat paranı asla almazdı.
Çocuğunuza gerçekten yardım etmek istiyorsanız, kredi dışındaki seçenekleri düşünün. Finansal olarak ayağa kalkana kadar seninle eve taşınabilir mi? (Öyleyse, her iki tarafın da diğerinden ne beklendiğini bildiğinden emin olun.) Yardımcı olabileceğiniz belirli bir masraf var mı (örneğin, çocuğunuzun cep telefonu faturasını veya birkaç aylık öğrenci kredisi ödemelerini almak), sadece para vermek yerine?
Ama Başka Seçeneğin Yoksa...
Yine de, çocuğunuza borç vermenin en iyi ya da tek seçenek olduğu zamanlar olabileceğini anlıyorum. Bu yüzden, yapacaksanız, en azından doğru yaptığınızdan emin olun.
- Kaybetmeyi göze alamayacağınız parayı borç vermeyin. Bu, emeklilik hesaplarınıza baskın yapılmaması veya başka bir şekilde kendi mali refahınızı tehlikeye atmamanız anlamına gelir. Buna uçak oksijen maskesi kuralı deyin. Önce sen, sonra çocuğun.
- Sözleşmeyi yazılı hale getirin. Bunu yapmak size tuhaf gelebilir, ancak yapmazsanız, borçlu olduğunuz ve ne zaman ödeneceği konusunda ilgili anılarınıza güveniyorsunuz demektir. Bu anıların ne sıklıkla eşleşmeyeceğine şaşırabilirsiniz. Bu, ikinizin de kasıtlı olarak dürüst olmadığı anlamına gelmiyor. Sen sadece insansın.
New York'ta Altfest Kişisel Varlık Yönetimi'nin baş danışmanı olan Karen Altfest, senet olarak bilinen bu anlaşmayı oluşturmanın hem sizin hem de çocuklarınız için bir koruma olduğunu söylüyor. 'Çocuklarınızın ebeveyni olmak istiyorsunuz. 'Bana bir ödeme borçlusun' diyerek onların peşine düşmek istemezsin.
Herhangi bir senet aşağıdakileri içermelidir:
- Anlaşma tarihi.
- Parti isimleri.
- Ödünç alınan miktar.
- Faiz oranı ve ne sıklıkla ödeneceği. 10.000 ABD Dolarının üzerindeki tutarlar için, IRS, geçerli federal oran adı verilen ve IRS.gov adresindeki 'Uygulanabilir Federal Oranlar (AFR) Kararları Dizini'nde bulunan minimum bir faiz tutarı talep etmenizi gerektirir. Şu anda, üç yıl veya daha kısa vadeli krediler için asgari faiz oranı %1,04, üç ila dokuz yıl arası vadeli krediler için %2,10 ve dokuz yıldan uzun vadeli krediler için %2,81 - neredeyse fahiş değil.
- Olgunlaşma tarihi.
- Ödeme planı.
- Ödeme yapılmaması için başvuru.
- İmzalar.
gibi web siteleri Nolo.com ya da İnternet Hukuki Araştırma Grubu bir tane çizmenize yardımcı olabilir. Ancak yasal bir belge hazırlama konusunda ciddiyseniz, Altfest bir vergi avukatına, muhasebeciye veya finansal planlayıcıya danışmanızı önerir.
Son bir düşünce: Hiçbir koşula bağlı olmayan bir hediye yapmak sizin için finansal olarak mümkün olmayabilir. Ama eğer öyleyse ve çocuğunuzun onu değerli bir şey için kullanacağını düşünüyorsanız, bunu yapın. Çocuğunuzun bankacısı değil, ebeveyni olmanın neşe ve gönül rahatlığı olduğunu fark edebilirsiniz.
Çocuklarınızla para hakkında konuşma konusunda daha fazla tavsiye için yeni kitabıma göz atın. Çocuğunuzu Para Dehası Yapın (Olmasanız Bile) .
