Alice Schroeder'e göre Kartopu: Warren Buffett ve Hayatın İşi , genç bir Buffett'ın bazen kendi kendine 'Bu saç kesimi için gerçekten 300.000 dolar harcamak istiyor muyum?' gibi şeyler mırıldandığı duyuldu. (buna H/t Wall Street Dergisi Jason Zweig'in makalesi .)
Warren Buffett açıkçası saç kesimi için asla 300.000 dolar harcamadı. Bu yorum, bunun yerine, Buffett'in daha sonra 'Methuselah Tekniği' olarak adlandırdığı, zaman içindeki bileşik kazancın gücüne atıfta bulunur: uzun bir yaşamın finansal avantajları, yüksek bir getiri oranı ve Buffett'in kitabında yazdığı gibi 1965 Buffett Ortaklığı mektubu , 'her ikisinin birleşimi (özellikle bu yazar tarafından tavsiye edilir).'
Elbette haklı: Zenginlik oluşturmak söz konusu olduğunda, zaman arkadaşınızdır. Diyelim ki 5.000 $ yatırım yaptınız ve nispeten muhafazakar yüzde 6'lık bir getiri elde ettiniz. Zaman içinde, işte bu 5.000 dolardan elde edilen kazançlar:
5 yıl: 1,691 dolar
10 yıl: 3.954 dolar
15 yıl: 6.982 dolar
20 yıl: .035
25 yıl: 16.459 dolar
30 yıl: 23.717 dolar
35 yıl: .430
40 yıl: 46.428 dolar
Açıkçası, zaman senin arkadaşın. Ancak bugün harcanan para gelecekte asla artmayacak olsa da, Buffett'in 300.000 dolarlık saç kesimi, önermeyi abartıyor.
Bir saç kesimi 30 dolara mal oluyorsa (ki sonuçlara göre, saç kesimi için harcadığımdan açıkça daha fazla), 30 dolarımın 300.000 dolara dönüşmesi yüzde 20.23'lük bir getiri oranıyla 50 yıl alacaktır. Bunca yıl boyunca bu düzeyde bir getiri elde edin ve buna kıyasla, Buffett yatırım tarihinde sadece bir dipnottur.
Bu yüzden yüksek getiri oranı da dostunuzdur. Yüzde 6'da, 30 dolarım 50 yıl sonra 552 dolara dönüşüyor.
O kadar da eski püskü değil. Ama 300.000 dolar değil.
Erken Çabanın Gücü
Farklı bir şekilde varsaymak eğlenceli olsa da, çoğumuzun yatırım getirilerinin oranı üzerinde nispeten az kontrole sahibiz. Bunun yerine, gelgitlere bineriz. İnanılmaz derecede anlayışlı değilseniz, yatırım getirilerinizde yaratabileceğiniz fark muhtemelen küçük olacaktır.
Ancak kontrol edebileceğiniz şey, ne kadar tasarruf ettiğinizdir - ve tasarruflarınızı ne kadar hızlı oluşturursanız, kritik bir servet kitlesine o kadar hızlı ulaşırsınız ve yatırım getirisindeki marjinal kazançların bile anapara üzerindeki etkisi o kadar büyük olur.
En azından ilk 10 yıl boyunca, ne kadar tasarruf ettiğiniz, bu tasarruflardan ne kadar kazandığınızdan çok daha büyük bir fark yaratır. 5.000 dolarınız olduğunda, yüzde 5 yerine yüzde 10 kazanmak, tasarruflarınızı yalnızca 250 dolar artıracaktır. Ama 100.000$'ınız olduğunda, aradaki fark 2.500$'dır. Yumurtanız ne kadar büyük olursa, artan getiri farkı o kadar büyük olur - ve her yıl geçtikçe bileşik etki o kadar büyük olur.
Yani bu açıdan Warren haklı: Saçını kestirmek için harcanan para asla geri alamayacağı paradır. Saç kesiminde para biriktirmek -- aslında bu parayı biriktirmek ve yatırmak -- gelecekte yüzlerce hatta binlerce dolara çevirebileceği paradır.
Ama bu düşünce tarzına çok fazla dalın ve kendinizi çıldırtabilirsiniz.
Peki ne yapmalısın?
Gelecek İçin Çözmenin Gücü
Buffett'in Methuselah Tekniğinin amacı, her satın alma işlemini etraflıca düşünmek değildir.
Bir kez finansal başarıya ulaştığınızda, bu başarıdan faydalanabilmeniz için paranızı ömrünün bir santimine kadar idare edip etmediğinizi vurgulamak da değildir. (Başarının bir ödülü, bu başarıyı en üst düzeye çıkarıp çıkarmadığınız konusunda sürekli endişelenmeyi bırakma özgürlüğünü kazanmak olmalıdır.)
Anahtarlardan biri, yarına ilişkin olarak bugünü düşünmektir. Bugün para harcamak, bu parayla yıllar sonra elde edebileceğinizden daha mı tatmin edici?
Bu dolu bir soru gibi görünse de, bazen cevap evet.
Aynı şey diğer seçimler için de geçerlidir. Harika bir çalışanı işe almak, bir birleştirme şeklidir; bir kararın yıllarca temettü ödeyebileceğini. Doğru yeri bulmak da öyle. Doğru iş ortağını bulmak. Doğru satıcıları ve tedarikçileri bulmak. Hem şimdi hem de gelecek yıllar için işi yapacak ekipmanlara biraz daha fazla harcamak.
Uygun kararlar bazen gereklidir, ancak mümkün olduğunda bileşik terimlerle düşünün. Uzun vadeli etkisi nedir? Bu sadece bugün değil, gelecekte de nasıl sonuç verecek?
En büyük anahtar şimdi başlamaktır: zamanın ve geri dönüşün gücünden tam olarak yararlanan kararlar alarak gelecek için çözmeye başlamak.
Bunu yapın ve iyi bir iş adayını işe almaya razı olmayacaksınız. Açıklığınızı dolduracak mükemmel kişiyi bulana kadar dayanacaksınız.
Bunu yapın ve teslimat tarihlerini karşılamak için hızlandırılmış gönderilere para harcamaya devam etmeyin. Bir işlemi düzeltmek için biraz para harcayacaksınız, böylece nakliye için fazla harcama yapmanıza gerek kalmayacak.
Bunu yapın ve yeni bir hizmet geliştirmeyi ertelemeye karar vermeyin. Bugün başlayacaksınız, çünkü beklemek, o hizmetten gelir elde etmeye başlamanızın daha uzun süreceği anlamına gelir. Daha da kötüsü, beklemek, bunu asla yapmama şansınızı artırır.
Bunu yapın ve uzun hedeflerinize ulaşma olasılığınız çok daha yüksek olacaktır çünkü eylemleriniz sürekli olarak nihai niyetlerinizi yansıtacaktır.
