45 yaşında, Ajay Gupta'nın övünecek çok şeyi var. kurucusu ve CEO'su olarak Gupta Varlık Yönetimi (GWM), firması yüksek net değerli bireyler için 1 milyar dolardan fazla varlığı kontrol ediyor. 2014'ten beri müşteri tabanını yüzde 100'den fazla büyüttü - büyük ölçüde yıldız müşterisi Tony Robbins sayesinde.
Robbins, en çok satan kitabına GWM'ye bir not ekledi: PARA: Oyunda Ustalaş . Bir bölümde, en iyi yaşam ve iş stratejisti, geleneksel bir komisyoncu ile daha çekici bir güven standardı arasındaki farkı ortaya koyuyor. Gupta'nın gidişatını bir Merill Lynch kaçak girişimci olarak tanımlıyor.
Takip eden aylarda, Gupta bana, her zamankinden daha fazla müşteri çekmeye başladığını söyledi. 'Büyümenin büyük bir kısmı bu güven transferi sayesinde geldi' dedi. Bir müşterinin firmasındaki ortalama profili aynı kalsa da (birinin GWM ile yatırım yapabileceği minimum miktar, maksimum yüzde bir ücret karşılığında 1 milyon dolar), aynı zamanda genç Y kuşağı yatırımcılarının akını gördüğünü belirtiyor.
Gupta ayrıca, Robbins'in görüştüğü kişilerden biri olan hedge fon milyarderi Ray Dalio'dan bir yatırım stratejisi ödünç aldı. Kaydedilmiş konuşmayı gözden geçirerek, kendi müşteri varlıklarının oynaklığını 'düzelten' bir politika benimsedi: İlk olarak, her ekonomik 'sezon' için bir portföy oluşturur (yüksek kazanç, düşük kazanç, yüksek enflasyon ve düşük enflasyon) ve her birine müşterinin riskinin yüzde 25'ini koyar.
Yaşları ne olursa olsun, girişimcilerin finansal olarak güvende kalmak ve dayanmak için para biriktirmeye devam etmek için yapabilecekleri çok şey olduğunu söylüyor.
İşte büyük tasarruf etmek ve onu kalıcı kılmak için en iyi beş ipucu:
1. Zenginliği yok eden üç kişiden kaçının.
Gupta, zenginliğin üç büyük 'yıkıcısı' olduğunu söylüyor ve bunlar ürkütücü derecede basit: Ücretler, vergiler ve duygusal kararlar.
'Sezgisel olarak, işin içine duygular girmeden, işler kötüye gittiğinde daha fazla satın aldığımı söyleyebilirsiniz,' diye açıkladı. 'İşler düzeldiğinde satarım.' Ne yazık ki, çoğu insanın iyi yatırımcılar olmaya hazır olmadığını kabul ediyor.
Gupta'nın şirketinde yatırımcılar, portföylerini gayrimenkul yatırımlarıyla çeşitlendirerek vergi geçişlerini en aza indirebilirler. 'Gayrimenkul sahibi olduğunuzda, enflasyondan yararlanıyorsunuz' dedi. 'Alacağınız gelirin büyük bir kısmı, amortismandan yararlandığınız için vergilerden korunuyor.'
2. Her şeyi işinize koymayın. Başarısız olabilir.
Girişimciler zaten aşırı miktarda risk alıyorlar, bu nedenle Gupta tüm sermayenizi yeni bir girişime yatırmamanızı tavsiye ediyor. Gupta, 'Girişimcilerin yaptığı en büyük hatalardan biri, her şeyi işlerine koymalarıdır' dedi. 'Önce kendinize ödeyin.'
3. Sağlam, ucuz bir 401(k) planı seçin.
Gupta, çalışanlarınız için düşük maliyetli bir 401(k) planı seçmenin önemini vurguladı - özellikle işletme sahipleri bu planların emanetçisi olduğu için.
Ne yazık ki, 401(k) planlarının çoğu son derece pahalıdır, bu nedenle önce düşük maliyetli fonları belirlemek önemlidir.
Gupta, Vanguard'ın 401(k) aracından özellikle etkilendi. Firmasında America's Best 401(k.)
4. Para geldiğinde, anlık kararlar vermeyin.
Milyonlarca (hatta milyarlarca) şirket satan girişimciler, genellikle kazançlarını başka yerlere yeniden yatırmaya meyillidir. Yine de, çok hızlı bir şekilde almamak önemlidir.
Gupta, 'Geri adım atın ve tekrar bir mütevelli heyetiyle oturun' diyor.
Önemli miktarda bir servetse, bunu iki bölüme ayırmayı önerir: Hayatınızın geri kalanı için işletme bütçeniz ve '100 yıllık' bir planı bir araya getirdiğiniz kova.
5. Mümkünse, susmayın.
Elbette Gupta, girişimcilerin tipik olarak, mümkün olduğunda arkadaşlarına borç vermeye ya da genellikle yeni şirketler kurmaya istekli 'yaşam boyu' işletme sahipleri olduğunu kabul ediyor. Yine de servetinizi bir süre gözlerden uzak tutmanın iyi bir fikir olduğunu söylüyor.
'Bu gün ve yaşta, insanlar öğrenecek' diye itiraf ediyor. 'Ama kimseye söylemezsen, senden para isteyen daha az insan gelecek.'
